Как сделать, чтобы с карты не снимали деньги без подтверждения

Мошенничество с банковскими картами – одно из самых распространённых. Ежегодно мошенники воруют с карт россиян миллионы рублей, при этом способы кражи и обмана множатся и становятся искуснее день ото дня. Банковская верификация с подтверждением платежа через СМС в некоторых случаях вообще не работает, деньги списываются с карты владельца без каких-либо уведомлений. Почему так происходит, как воспрепятствовать снятию денег с карты без подтверждения – расскажем в нашем материале.

Почему деньги снимаются с карты без подтверждения

Как известно, большинство денег с карт воруется через Интернет. Если мошенник каким-либо образом получил данные вашей карты (её номер, CVV2 или CVC2 код, срок её действия и данные владельца), он может снимать с неё наличные с помощью специальных интернет-сервисов. Последние могут не отправлять при снятии денег пароль подтверждения, который является элементом двухфакторной аутентификации. Это позволяет мошеннику обойти банковскую защиту и списать с карты нужную сумму. Данную сумму можно использовать для оплаты каких-либо фиктивных услуг по заранее заключённой договорённости, вывести через интернет-обменник, перевести на анонимный счёт и другое.

Также для воровства средств используются бесконтактные считыватели (POS-терминалы). Если в каким-либо местах наблюдается массовое скопление людей, то мошеннику достаточно прислонить такой терминал к карманам одежды жертвы, к сумке и другим местам, где может храниться карта. Списание денег происходит мгновенно, а владелец карты может первое время даже не подозревать о потере средств.

Кроме данного метода снимать деньги с карты без подтверждения могут мобильные операторы, заключающие договоры с различными сервисами платных подписок. При случайном или неосведомлённом нажатии на какую-либо кнопку на сайте таких подписок, абонент может автоматически подключить какую-либо платную подписку. Узнает он об этом лишь когда решит проверить счёт своей карты, и обнаружит списание средств.

Перечень используемых мошенниками инструментов довольно  широк. В нашем случае их объединяет главное – деньги снимают с карты без уведомления. Как же этому воспрепятствовать? Расскажем ниже.

Читайте также: как возвратить деньги с Вайлдберриз на банковскую карту.

Как воспрепятствовать списанию денег с карты без подтверждения

Перечень действий,  позволяющий сделать так, чтоб деньги не списывались  с карты без подтверждения, можно свести к следующему:

• Обязательно подключите услугу SMS-оповещения по всем имеющимся у вас картам. Хотя отсутствие СМС-оповещения ныне является атавизмом, еще существуют банки и клиенты, не использующие такое оповещение как обязательный элемент. Обязательно подключите данную услугу для выявления несанкционированных платежей;
  

• Не сообщайте кому-либо пин и CVC(CVV) код вашей карты, срок её действия и прочую релевантную информацию. Банковские служащие и так имеют к ним доступ, а если кто-либо звонит, представляется работником банка и просит назвать данные вашей карты – это точно мошенник. Если такой человек заявляет, что ваша карта заблокирована – самостоятельно перезвоните в банк и перепроверьте информацию;
• Не позволяйте кому-либо брать вашу карту и уносить её куда-либо, где вы не можете визуально контролировать, как её используют. Мошенники могут сделать копию вашей карты со всеми её данными, и использовать для своих задач;
  

• Не хвастайтесь вашей картой и не публикуйте её фото в социальных сетях;
• Не переходите по различным подозрительным ссылкам, особенно если такие ссылки связаны с какими-либо финансовыми операциями. Внимательно проверяйте названия сайтов. Мошенники часто используют фишинговые сайты, название которых отличается от обычного сайта на одну-две буквы;
• Обязательно используйте антивирусы как на вашем ПК, так и на мобильном телефоне (если на нём установлено банковское приложение). Они могут воспрепятствовать краже данных вашей карты;
  

• Не авторизуйтесь на своих банковских ресурсах на чужих компьютерах и телефонах. Ваш логин и пароль могут быть автоматически сохранены, и использованы злоумышленниками для их задач;
• Не устанавливайте какие-либо подозрительные программы, которые вам рекомендует установить позвонивший сотрудник банка. Такие программы могут являться программами удалённого доступа, с помощью которых злоумышленник получит доступ к вашему PC (смартфону);
• Откройте дополнительную карту, с которой выполняете все нужные вам интернет-покупки. Деньги на данную карту переводите перед самим процессом покупки. Даже если данные такой карты попадут в руки злоумышленников, деньги вы не потеряете;
  

• Установите по карте лимит трат в день и месяц. Это поможет вам избежать мошеннического списания существенных сумм;
• Не передавайте вашу карту кому-либо из членов вашей семьи, родственников или знакомых. Ваша карта – только для вашего пользования.
  

Перечисленные нами советы во многих случаях сделать так, чтоб деньги не снимались с банковской карты без подтверждения. Но что же делать, если деньги всё же списали?

Это полезно знать: что делать, если на мобильный приходят СМС с кодами подтверждения с разных сайтов.

Заблокируйте карту, если происходит списывание

Если с вашей карты сняли средства, есть вероятность, что она была скомпрометирована, то есть её данные попали в руки злоумышленников. Для предотвращения дальнейшего списания средств с неё необходимо незамедлительно заблокировать карту. Это можно сделать через мобильное приложение вашего банка, по телефону горячей линии банка, в онлайн-банкинге по смс или посетив отделение банка. Лучше не медлить с блокировкой, так как это поможет предотвратить дальнейшее списание ваших средств.

Напишите заявление о краже и возврате средств

Согласно нормам закона «О национальной платёжной системе» ваш банк обязан вернуть вам средства при наличии нескольких условий:

• Вы сообщили о списании средств с карты не позднее следующего дня после списания;
• Вы не нарушали правил безопасности при владении картой. Самостоятельно не сообщали мошенникам данные карты, не записывали пин-код на поверхности карты, не позволяли кому-либо делать копии карты (фото, ксерокопии) и так далее.

Позвоните в банк, и узнайте требуемый вами порядок действий у ответственного специалиста. В большинстве случаев вас пригласят посетить банковское отделение и написать заявление о возврате средств по проблемному платежу. Рекомендуем записать себе регистрационный номер вашего заявления в банке, подтверждающего, что банк его принял.

Также рекомендуем написать заявление в полицию о краже средств с вашей карты. В полиции есть специальные киберподразделения, занимающиеся именно такими делами.

Обычно после получения заявления банк проводит собственное расследование, длящееся до 30 дней, а в случае международных переводов – до 60 дней. По окончанию расследования вы получит позитивный или негативный вердикт. В случае позитивного деньги вам вернут, в случае негативного – откажут.

Если вы не согласны с негативным решением, вы можете обратиться в суд.

Согласно нормам закона «О национальной платёжной системе» ваш банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на ваш е-мейл, push-уведомлений в случае мобильного приложений и других форм нотификаций. Формы таких уведомлений обычно прописаны в договоре. Если вы не получали каких-либо уведомлений, то это значит, что банк нарушил требования закона, и вы имеете право на компенсацию потерянных средств.

Это может пригодится: как отказаться от подписки Яндекс Плюс и возвратить деньги.

Заключение

В нашем материале мы разобрали, каким образом сделать так, чтобы с банковской карты не снимались средства без подтверждения. Обязательно включите смс информирование, избегайте передачи данных о вашей карте, а в случае снятия средств. Сразу же заблокируйте карту и обращайтесь с заявлением о возврате средств в ваш банк. Это позволит избежать потери средств, а в случае их незаконного списания – во многих случаях вернуть деньги на вашу карту.