Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий

Последние годы характеризуются существенным увеличением надзора государства в области финансового мониторинга. Проводятся целый комплекс мероприятий по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием доходов, коррупцией и другими вариантами незаконного получения и перевода средств. Подобное «закручивание гаек» вызывает беспокойство у физических лиц, которые занимаются денежными переводами с карты на карту, и переживают о возможной блокировке их счетов. Какое количество денег может перевести физическое лицо с карты на карту, и не получить затем каких-либо негативных последствий? Расскажем в нашем материале.

Переводы физических лиц с карты на карту – текущее законодательство

На текущий момент основным законом, на основании которого проводится финансовых мониторинг вкладов и транзакций граждан является закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма». К данному закону были приняты множество изменений и дополнений, и его нормы являются актуальными на сегодняшний день. Согласно нормам данного закона финансовые организации обязаны отслеживать финансовые операции своих клиентов с целью выявление спонсоров терроризма или лиц, пытающихся легализовать свои доходы, полученные преступным путём.

Другим законом, нормы которого касаются деятельности банков, является ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», непосредственно регулирующий деятельность кредитных организаций на территории России. В нём прописаны нормы о банковской тайне, о надзоре за деятельностью банков и другие правила деятельности банковских организаций.

Банки при осуществлении финансового мониторинга также руководствуются Положением Банка России №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля..» , который содержит расширенный перечень признаков сомнительных банковских операций.

Регулирует расчёты между физическими лицами и Гражданский Кодекс, допускающий заключением между физическими лицами устных договоров на сумму менее 10 тысяч рублей.

Читайте также: можно ли списать деньги с карты зная только её номер и срок действия.

Особенности проведения финансового мониторинга банковскими организациями

В 2021 – начале 2022 года вступили в действие ряд поправок в текущее законодательство, ужесточившие требования к банкам в сфере финансового мониторинга. Так, введён обязательный контроль за следующими операциями:

• Вывод с баланса телефона суммы более 100 тысяч рублей;
• Отправка и получение почтовых переводов более 100 тысяч рублей;
• Платежи по договорам лизинга и аренды более 600 тысяч рублей;
• Платежи по доходам азартных игр на сумму более 600 тысяч рублей;
• Платежи по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей.
  

Каждая такая сделка должна проверяться банками и ФНС, изучаться источники получения средств. Если операция будет вызывать подозрение – банк вправе временно заблокировать карту, принимающую участие в таких транзакциях, и запросить у владельца карты обоснование платежа, документы об источниках средств и другую справочную информацию. Также банк может привлечь к разбирательству налоговую службу, чтобы налоговики провели камеральную и внешнюю проверку лиц, участвующих в платёжных операциях.

В октябре 2021 года поправки в закон 375-П расширили перечень оснований для блокировки карты по подозрительным операциям.

Среди них:

• Подозрительные операции оплаты по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм по судебному приказу);
• Денежные операции, осуществляемые на одном устройстве (ноутбук, планшет, телефон), в отношении предприятий, зарегистрированных в разных странах и не имеющих общих для них учредителей или владельцев;
• Операции в цифровой валюте между лицами, не имеющих отношений близкой степени родства.
  

Начали активно мониторится операции между юридическими лицами на сумму более 600 тысяч рублей.

Также банки обращают внимание на:

• Нестандартные для держателя карты операции (например, перевод или получение большой суммы денег, не характерной для держателя карты);
• Нарушение условий пользования карты (например, карта используется для активной предпринимательской деятельности);
• Валютные операции между людьми, не являющими родственниками;
  

• Обмен средств с человеком, находящемся в розыске;
• Приход денег по невыгодному или нетипичному основанию (выплата страхового возмещения не от страховой компании, возврат денег при оказанной услуге и так далее);
• Использование карты как транзитного звена для перевода денег в другой банк.
  

С января 2022 года Центробанк обязан банки проводить риск-ориентированный мониторинг всех операций, проводящихся между счетами физических лиц, и формировать соответствующую отчётность.

Это пригодится: как сделать, чтобы с банковской карты не снимали деньги без подтверждения.

Так сколько денег можно переводить физ лицу с карты на карту без последствий

Важно понимать, что налоговые органы не следят за всеми платежами граждан. Таких транзакций каждый месяц проводятся миллионы, отследить все платежи и проанализировать их довольно сложно, да и не нужно.

Платежи до 100 тысяч рублей с карты на карту обычно не вызывают у банков подозрений. Другое дело, что если у вас обычная дебетовая карта физического лица, и на неё начали сыпаться регулярные платежи от множества сторонних лиц. Автоматическая система банка обязательно обратит на это внимание, так как будет подозревать (и не безосновательно), что данная карта используется в предпринимательской деятельности. В этом случае она может быть заблокирована, а банк может запросить у вас данные о причинах и источниках получения подобных средств.

Не вызывают вопросов денежные переводы:

• Между родственниками;
• Перевод между своими счетами (картами);
• Переводы выполненные в качества дара.

Суммируем. Не вызовут вопросов платежи до 100 тысяч рублей, не имеющие регулярного характера. Такие суммы можно перечислять спокойно, не заботясь о будущих последствиях.

Как банк реагирует на подозрительные операции

Если какой-либо платёж (финансовая операция) будет признана банком подозрительной, то банк может приостановить такую транзакцию, заблокировать карту и средства на ней до выяснения обстоятельств платежа. Если владелец карты не сможет объяснить поступление денег на счёт, договор банка с клиентом может быть и вовсе расторгнут, а возможность открытия других счетов – заблокирована.

Какие денежные операции интересуют налоговую и банки?

В нашем материале мы разобрали, какую сумму можно перевести физическому лицу с карты на карту без последствий, и какие операции могут вызвать у банков и налоговых органов вопросы по поводу происхождения средств. Старайтесь выполнять переводы до ста тысяч рублей, что обычно не вызывает вопросов у банков и налоговых органов. В случае же превышения данной границы будьте готовы объяснить источник и назначение вашего платежа, предоставив контролирующим органам соответствующие документы.